By Kevin Decker
Bitcoin-gesicherte Kredite nutzen Krypto-Bestände als Sicherheiten, um Kreditnehmern den Zugang zu Bargeld zu ermöglichen, während sie weiterhin Eigentümer ihrer Bitcoins bleiben.
Diese Kredite sind eine innovative Variante traditioneller Darlehen, die in den Kryptosektor integriert werden. Die Bitcoin-gesicherten Kredite ermöglichen es BTC-Inhabern, ihre digitalen Vermögenswerte zu nutzen, ohne sie verkaufen zu müssen, und bieten eine einzigartige Möglichkeit, Liquidität zu erhalten. Der Anstieg von Krypto-Kreditplattformen hat diesen Prozess erheblich vereinfacht und diese Kredite immer zugänglicher gemacht.
Was ist Krypto-Kreditvergabe?
Die Kreditvergabe im Bereich der Kryptowährungen verändert die Art und Weise, wie Nutzer mit digitalen Vermögenswerten interagieren, und schafft spannende neue Möglichkeiten, mit Krypto zu leihen und zu investieren. Im Zentrum dieses Ökosystems stehen die Kreditgeber, die ihre Kryptowährungen auf Kreditplattformen einzahlen, um hohe Zinsen zu verdienen, die aufgrund der Marktvolatilität die traditionellen Sparkonten übersteigen.
Auf der anderen Seite erhalten die Kreditnehmer Kapital, ohne ihre Krypto-Bestände liquidieren zu müssen. Indem sie Sicherheiten in Form anderer Kryptowährungen anbieten, können Kreditnehmer Darlehen in Stablecoins und Fiat-Währungen sichern und so Liquidität freisetzen, während sie das Eigentum an ihren Vermögenswerten behalten.
Ein wesentlicher Antrieb dieser Innovation ist der Aufstieg dezentraler Finanzplattformen (DeFi), die Smart Contracts nutzen, um den Kreditvergabeprozess zu automatisieren, Zwischenhändler zu eliminieren und Sicherheit und Transparenz zu erhöhen. Plattformen wie Compound, Aave und MakerDAO sind prominente Akteure in diesem Sektor und zeigen das Potenzial von DeFi, Finanzdienstleistungen zu transformieren.
Beispiele für Krypto-Darlehen
Krypto-Darlehen werden in der Regel als besicherte Darlehen vergeben, was bedeutet, dass die Krypto-Bestände der Nutzer als Sicherheiten dienen. Ähnlich wie bei einer Hypothek oder einem Autokredit können die Sicherheiten als Zahlung einbehalten werden, falls der Nutzer das Darlehen nicht zurückzahlen kann.
Einige Plattformen verlangen Überbesicherung, was es den Nutzern ermöglicht, bis zu einem bestimmten Prozentsatz ihrer eingezahlten Sicherheiten zu leihen. Bei überbesicherten Krediten übersteigt der Gesamtwert der Sicherheiten den Wert des Darlehens, was durch die Minderung des Risikos für den Kreditgeber bessere Darlehensbedingungen sichern kann.
Auf der anderen Seite benötigen unbesicherte Darlehen, auch als ungedeckte Darlehen bezeichnet, keine Sicherheiten. Der Genehmigungsprozess für das Darlehen wird von Faktoren wie einer verantwortungsvollen Nutzung von Krediten und rechtzeitigen Zahlungen beeinflusst.
Verständnis von Bitcoin-gesicherten Krediten
Bitcoin-gesicherte Kredite funktionieren nach Prinzipien des Sicherheitenmanagements und bieten Nutzern eine sichere Möglichkeit, den Sicherheitenwert von Bitcoin zu nutzen und Zugang zu Fiat und Stablecoins zu erhalten. Dieser Finanzweg ist für seine Sicherheit bekannt, da BTC im Vergleich zu anderen Krypto-Assets eine relative Stabilität aufweist und die höchste Beleihungsgrenze (LTV) bietet, nur übertroffen von Stablecoins.
Das LTV-Verhältnis misst den Darlehensbetrag im Verhältnis zum festgelegten Wert des durch die Bewertung erworbenen Vermögenswerts. Es ist ein wichtiger Indikator für Kreditgeber zur Risikobewertung, wobei niedrigere LTV-Verhältnisse in der Regel ein geringeres Risiko anzeigen.
Viele Plattformen im DeFi- und CeFi-Bereich unterstützen Bitcoin-gesicherte Kredite. Die Plattformen halten sich meistens an Verwahrungs- und Sicherheitsstandards, die den Ethos der Bitcoin-Besitzer widerspiegeln und hohe Sicherheitsmaßnahmen priorisieren.
Vorteile von Bitcoin-gesicherten Krediten
Es ist wichtig, die Vorteile und Risiken zu berücksichtigen, bevor man sich für Bitcoin-gesicherte Kredite entscheidet. Ein wesentlicher Vorteil liegt in der Erhaltung der Bitcoin-Bestände des Nutzers. Die Nutzer müssen ihre Bitcoins nicht verkaufen, um Zugang zu Bargeld zu erhalten. Dies ermöglicht es ihnen, das Eigentum an ihren digitalen Vermögenswerten zu behalten und möglicherweise von zukünftigen Preissteigerungen zu profitieren, während sie ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse und Ziele erfüllen.
Darüber hinaus bieten Krypto-Darlehen in der Regel schnellere Genehmigungsprozesse als traditionelle Kredite und ermöglichen nahezu sofortigen Zugang zu Mitteln, was besonders in dringenden Fällen von Vorteil sein kann, in denen sofortige Liquidität erforderlich ist, um finanzielle Verpflichtungen und Chancen zu erfüllen.
Ein weiterer Vorteil ist die globale Zugänglichkeit und Flexibilität von Bitcoin-Krediten, die weltweit verfügbar sind, unabhängig von geografischen Standorten oder der Kredithistorie. Die Nutzer genießen die Freiheit, Darlehensbeträge, Verwendungszwecke und Rückzahlungsoptionen zu wählen, wodurch sie Zugang zu Liquidität basierend auf ihren individuellen finanziellen Bedürfnissen und Umständen erhalten.
Risiken im Zusammenhang mit Bitcoin-Krediten
Erstens kann die inhärente Volatilität des Marktes und die Preisschwankungen von Bitcoin erhebliches Risiko für BTC-gesicherte Kredite bedeuten, möglicherweise zur Liquidation der besicherten Bitcoins führen, wenn deren Wert unter die festgelegte Schwelle fällt. Preisschwankungen bei Bitcoin können die Darlehensrückzahlungsverpflichtungen erheblich beeinflussen und erfordern, dass Kreditnehmer sorgfältige Risikomanagementstrategien entwickeln.
Zweitens unterliegen die Zinssätze für Bitcoin-Darlehen den Marktbewegungen und können Kreditnehmer hohen Kreditkosten aussetzen, wenn die Zinssätze während der Darlehenslaufzeit steigen. Die Variabilität der Zinssätze kann die allgemeine Erschwinglichkeit des Darlehens beeinflussen und die finanzielle Stabilität der Kreditnehmer im Laufe der Zeit beeinträchtigen.
Die dynamische regulatorische Landschaft schafft Unsicherheit in Bezug auf Bitcoin-Darlehen, was zu Unsicherheit in den gesetzlichen, Zugänglichkeits- und Dienstleistungsbedingungen führt. Da sich die Vorschriften ändern, können die Verfügbarkeit und die Bedingungen von Bitcoin-Darlehen betroffen sein. Kreditnehmer müssen über die Entwicklungen informiert bleiben und ihre Strategien anpassen, um mögliche Auswirkungen zu bewältigen.
Fazit
Letztendlich bieten Bitcoin-gesicherte Kredite eine innovative Möglichkeit, Liquidität zu gewinnen, ohne das Eigentum an den digitalen Vermögenswerten aufzugeben. Mit einer umfassenden Kenntnis der Vorteile und Risiken können Nutzer fundierte Entscheidungen treffen und ihre finanziellen Strategien optimieren.
