By Kevin Decker
Studien belegen, dass die meisten Menschen dazu neigen, mehr Geld auszugeben, wenn sie mehr verdienen. Beispielsweise mietet ein frischgebackener Absolvent, der gerade seinen ersten Job angetreten hat, möglicherweise eine komfortable Ein-Zimmer-Wohnung für 1.000 € pro Monat, zieht aber wahrscheinlich in eine teurere Wohnung um, wenn sein Gehalt steigt.
Heißt das, dass die alte Wohnung nicht mehr ausreicht? Nein! Der Absolvent entscheidet sich für eine andere Wohnung, nicht weil er sie braucht, sondern weil er sie sich leisten kann.
Wenn das monatliche Einkommen einer Person steigt, steigen in der Regel auch die Ausgaben. Dieses Phänomen wird als Lifestyle-Inflation bezeichnet. Während du deine monatlichen Kosten zwar bequem decken kannst, macht es die Lifestyle-Inflation schwierig, dein hohes Einkommen in Vermögensbildung umzuwandeln.
Warum kommt es zur Lifestyle-Inflation?
Viele Menschen geben in erster Linie aufgrund von Vergleichen mehr Geld aus, wenn sie mehr verdienen. Sie wollen den Ausgabenverhalten ihrer Freunde oder Kollegen anpassen. Wenn dein Kollege beispielsweise mit einem Mercedes Benz zur Arbeit kommt, verspürst du vielleicht den Drang, ein ähnliches Automodell zu kaufen, auch wenn dein aktueller Toyota vollkommen in Ordnung ist.
Was du jedoch möglicherweise nicht weißt, ist, dass dein Kollege womöglich einen hochverzinsten Kredit für den Kauf seines Mercedes Benz abbezahlt. Darüber hinaus könnte es sein, dass er Schwierigkeiten hat, das Auto zu unterhalten.
Ein weiterer Grund für die Lifestyle-Inflation ist das Gefühl der Berechtigung. Wenn du hart arbeitest, um mehr Geld zu verdienen, besteht die Möglichkeit, dass du dich berechtigt fühlst, dir selbst etwas zu gönnen, indem du dir die besten Dinge des Lebens zulegst. Das ist durchaus verständlich. Allerdings kann sich die Gewohnheit, viel Geld für Belohnungen auszugeben, in naher Zukunft als schädlich für deine finanzielle Gesundheit erweisen.
Wann macht es Sinn, mehr Geld auszugeben?
Dein Lebensstil ändert sich im Laufe der Zeit, was bedeutet, dass du wahrscheinlich mehr Geld für Dinge ausgeben wirst, die du vorher gemieden hast. Wenn du zum Beispiel heiratest und Kinder bekommst, möchtest du vielleicht dein kleines Auto gegen einen SUV eintauschen oder in eine größere Wohnung ziehen.
Auch wenn du eine neue Beförderung im Job erhältst, die längere Arbeitszeiten erfordert, kann es notwendig werden, eine Haushaltshilfe einzustellen.
Wie vermeidest du die Lifestyle-Inflation?
Obwohl Lifestyle-Inflation irgendwann in deinem Leben passieren könnte, ist es wichtig, dir vor Augen zu halten, dass alle deine heutigen Ausgabenentscheidungen deine finanzielle Situation in der Zukunft beeinflussen.
Wenn du deine Ausgaben unnötig erhöhst, wirst du wahrscheinlich auch dann von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, wenn du eine massive Gehaltserhöhung erhältst. Im Folgenden erfährst du, wie du die Lifestyle-Inflation vermeiden kannst:
Mehr sparen
Finanzberater raten Menschen in der Regel, mehr zu sparen, als sie ausgeben, um im Ruhestand ein angenehmes Leben führen zu können. Anstatt beispielsweise ein Paar Schuhe im Wert von 1.000 € zu kaufen, kannst du das Geld auf ein Rentenkonto einzahlen, das eine Rendite (ROR) von 5 % bietet, wodurch es in 30 Jahren über 7.000 € wert sein könnte.
Definiere deine Bedürfnisse und Wünsche
Es ist wichtig, deine Bedürfnisse und Wünsche zu kennen. Priorisiere die Ausgaben für Dinge, die du zum Überleben brauchst. Was die Wünsche betrifft, wie z. B. Abonnements für Video-/Musik-Streaming-Plattformen, kannst du dich entscheiden, sie zu kündigen und das Geld auf ein Sparkonto zu überweisen.
So verhinderst du Lifestyle Creep
Rechne nach: Nachdem du eine Gehaltserhöhung erhalten hast, berechne dein Einkommen nach Abzug aller Steuern und Sozialabgaben. Du wirst vielleicht feststellen, dass die Erhöhung nicht so groß ist, wie du dachtest. Dies kann dir helfen, zu vermeiden, dass du mehr ausgibst.
Gehe keine langfristigen Verpflichtungen ein: Es ist ratsam, nicht vorschnell langfristige Verpflichtungen einzugehen, z. B. einen Kredit für ein neues Auto oder Haus aufzunehmen, unmittelbar nachdem dein Gehalt gestiegen ist.
Zahle Schulden ab: Anstatt nach einer Gehaltserhöhung mehr für unnötige Dinge auszugeben, kannst du das zusätzliche Geld verwenden, um Schulden zu begleichen.
Investiere: Wenn du die zusätzlichen Mittel zum Investieren nutzt, wirst du in deinen Ruhejahren dankbar sein, da du deinen Lebensstandard halten kannst.
Fazit
Wenn du deine Ausgaben jedes Mal erhöhst, wenn dein Gehalt steigt, ist es möglich, weiterhin in Schulden zu leben, während du jährlich 250.000 Euro verdienst. Es wäre weise, das zusätzliche Geld in Investitionen und Ersparnisse zu stecken.
