Was sind Krypto-Kredite und wie funktionieren sie?

Kredite mit Kryptowährungen als Sicherheit haben in den letzten Jahren im Krypto-Bereich an Beliebtheit gewonnen. Dieses Finanzinstrument ermöglicht es Krypto-Inhabern, auf Liquidität zuzugreifen, ohne ihre digitalen Vermögenswerte verkaufen zu müssen.

Wir erklären, wie Krypto-Kredite funktionieren, welche verschiedenen Modelle (CeFi und DeFi) existieren, welche Voraussetzungen für die Beantragung gelten, wie das erhaltene Kapital verwendet werden kann und welche Vorteile und Nachteile vor der Aufnahme von Schulden zu berücksichtigen sind. Darüber hinaus werden wir praktische Anwendungsbeispiele wie Schuldenkonsolidierung, Fahrzeugkäufe, Urlaubsausgaben und die Nutzung für Handels- und Investitionszwecke untersuchen.

Was ist ein Krypto-Kredit?

Ein Krypto-Kredit ist ein Privatkredit, der durch Kryptowährungen abgesichert ist. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer bietet eine bestimmte Menge an Kryptowährungen wie Tether (USDT), Ethereum (ETH) und Bitcoin (BTC) als Sicherheit an. Im Gegenzug für diese Sicherheit erhält der Kreditnehmer eine Summe Bargeld, normalerweise in der Landeswährung, die in regelmäßigen Raten über einen festgelegten Zeitraum von 12 bis 60 Monaten zurückgezahlt werden muss, abhängig vom Kreditgeber.

Interessanterweise ähnelt der Vorgang jedem anderen besicherten Kredit, beispielsweise einer Hypothek für ein Haus oder einem Kredit für den Kauf eines Autos. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Sicherheit kein physischer Vermögenswert, sondern eine Kryptowährung ist.

Durch die Besicherung des Kredits mit Kryptowährungen kann der Kreditgeber die Sicherheit verwerten, falls der Kreditnehmer die vereinbarten Zahlungen nicht leistet. Wenn der Kreditnehmer hingegen alle Zahlungen pünktlich leistet, erlangt er die vollständige Kontrolle und Eigentümerschaft über die ursprünglich verpfändeten Kryptowährungen wieder.

Daher funktionieren die Kredite ähnlich wie auf traditionellen Märkten, jedoch mit einem deutlich niedrigeren Zinssatz.

Wie funktioniert ein Krypto-Kredit?

Um einen Kredit mit Krypto-Sicherheit zu beantragen, benötigst du zunächst Kryptowährungen, die du als Sicherheit verwenden kannst. Sobald du die Kryptowährungen besitzt, musst du als Nächstes ein Unternehmen oder eine Online-Plattform finden, die solche Kredite anbietet. Jedes Finanzinstitut oder jede Plattform hat seine eigenen Bedingungen, daher ist es wichtig, verschiedene Optionen gründlich zu recherchieren, bevor du eine Entscheidung triffst.

Bei der Auswahl eines Kreditgebers richtest du ein Konto auf dessen Plattform ein und verknüpfst dein Krypto-Wallet damit. Dies ermöglicht dem Kreditgeber, deinen Kryptosaldo zu überprüfen, der für die Absicherung dieses Kredits verfügbar ist. Es ist erwähnenswert, dass du auf vielen der zentralisierten Plattformen den Identitätsprüfungsprozess (Know-Your-Customer) durchlaufen musst, für den normalerweise persönliche Dokumente und Adressnachweise erforderlich sind.

Sobald du die Schritte abgeschlossen hast, kannst du einen bestimmten Kreditbetrag beantragen, wobei du den Wert der als Sicherheit angebotenen Kryptowährungen berücksichtigen solltest. Jedes Unternehmen legt seine eigenen Kriterien fest, verleiht aber normalerweise zwischen 20 % und 70 % des Wertes der vorgelegten Krypto-Sicherheit.

Letztendlich unterschreibst du den Kreditvertrag und erhältst nach Genehmigung die beantragten Gelder. Das geschieht normalerweise schnell oder innerhalb weniger Stunden. Ab dem Zeitpunkt des Geldeingangs kannst du mit den vereinbarten regelmäßigen Zahlungen beginnen.

Stell dir vor, du möchtest über die Börse Binance 100 USDT leihen. Dazu müsstest du 142 USDC als Sicherheit anbieten. Das bedeutet, dass die mit dem Kredit verbundenen Zinsen 70 % betragen würden. Ähnlich wie bei einer Anzahlung von 142 Dollar, um 100 Dollar zu leihen. Dies ist ein einfaches Beispiel mit USDT, aber du kannst es mit fast allen Kryptowährungen auf der Plattform machen.

Arten von Krypto-Krediten

Es gibt zwei Arten von Krediten, die mit Kryptowährungen als Sicherheit aufgenommen werden können:

Centralized Finance (CeFi)-Kredite: Dies ist die häufigste Kreditart im Krypto-Bereich. Das Unternehmen, das den Kredit anbietet, ist ein zentrales Unternehmen oder eine Institution, beispielsweise eine Börse oder eine regulierte Fintech-Plattform wie Coinbase, Binance, Kraken, Huobi und Crypto.com. Im Rahmen des CeFi-Schemas überträgt der Kreditnehmer seine Kryptowährungen an ein von der Kreditplattform festgelegtes Wallet. Auf diese Weise verwahrt und verwaltet die Plattform die Kryptowährungen während der Kreditlaufzeit. Sobald der Kredit und alle Zinsen vollständig zurückgezahlt sind, werden die Kryptowährungen vollständig an den ursprünglichen Eigentümer zurückgegeben. Zu den Vorteilen dieser Kredite gehören eine schnelle Genehmigung, hohe Liquidität und niedrige Zinssätze.

Decentralized Finance (DeFi)-Kredite: Bei dieser Variante wird der betreffende Kredit nicht von einer zentralen Stelle vergeben, sondern von einem Smart Contract auf der Blockchain. Insbesondere handelt es sich hierbei um automatisierte Peer-to-Peer-Kredite, die per Code ausgeführt werden. Im Gegensatz zum CeFi-Modell behält der Kreditnehmer während des gesamten Prozesses das Eigentum an seinen Kryptowährungen und nutzt sein Non-Custodial Wallet.

Das bedeutet, dass keine Übertragung an Dritte erforderlich ist. Der Smart Contract verwaltet die Kreditausgabe, die Sicherheit und die Zinsen. Ähnlich wie beim vorherigen Modell führt der Smart Contract im Falle von nicht eingegangenen Zahlungen automatisch die Liquidation der als Sicherheit angebotenen Krypto-Vermögenswerte durch. Die dezentrale Kreditart vermeidet zwar jegliche Zwischenhändler, ist jedoch mit höheren Zinssätzen verbunden und erfordert ein umfassendes Verständnis von Decentralized Finance (DeFi).

Verwendung eines Krypto-Kredits

Krypto-besicherte Kredite sind äußerst vielseitig geworden und ermöglichen die Finanzierung einer Vielzahl von persönlichen oder geschäftlichen Bedürfnissen. Hier einige konkrete Beispiele:

• Schuldenkonsolidierung: Nutze das erhaltene Kapital, um frühere Schulden zu begleichen oder zu refinanzieren, einschließlich Kreditkartenzahlungen, Bankkredite und Privatkredite. Diese Strategie hilft dabei, den Cashflow zu verbessern, indem verschiedene Zahlungen zu einem deutlich niedrigeren Zinssatz als bei traditionellen Banken zusammengefasst werden.
• Handel und Investitionen: Krypto-Investoren reinvestieren das geliehene Geld meist in verschiedene Kryptowährungen oder DeFi-Projekte, die ein höheres Wachstumspotenzial versprechen, als die Kryptowährungen, die sie derzeit besitzen. Beispielsweise könnte ein Investor USDT leihen, um ADA zu erwerben, in Erwartung der Einführung neuer Produkte auf der Cardano-Blockchain, und den Kredit zum Jahresende mit den erzielten Gewinnen zurückzahlen, falls der Preis von ADA steigt.
• Fahrzeugkäufe: Egal, ob es sich um einen Lkw, ein Auto, ein Motorrad oder sogar ein Boot handelt, Krypto-Kredite eignen sich perfekt, um Ausgaben zu decken, für die normalerweise viel Bargeld benötigt wird.
• Reisen und Urlaub: Die meisten Menschen nutzen diese Art der Finanzierung, um ihre Freizeittrips zu finanzieren, sei es die Traumkreuzfahrt in der Karibik oder ein Luxusurlaub irgendwo in Dubai.

Vorteile und Nachteile von Krypto-Krediten

Die Aufnahme von Geld über einen Krypto-besicherten Kredit bietet im Vergleich zu anderen Finanzierungsarten mehrere Vorteile. Allerdings gibt es auch einige Risiken, über die es sich zu sprechen lohnt.

Zu den Hauptvorteilen von Krypto-Krediten gehören:

• Niedrige Zinssätze: Diese Kredite haben normalerweise deutlich niedrigere Zinssätze als Kreditkarten oder ungesicherte Privatkredite. In einigen Fällen können die Zinssätze bereits ab 0,95 % pro Jahr beginnen.
• Schnelle Genehmigung: Es ist keine Überprüfung der Kreditwürdigkeit oder Vorlage von Finanzdokumenten erforderlich. Die Beantragung erfolgt zu 100 % online und wird in der Regel noch am selben Tag genehmigt, was sie ideal für die Behebung von Notfällen macht.
• Flexible Nutzung der Mittel: Diese Mittel können für jeden legalen Zweck verwendet werden, von der Begleichung von Schulden bis hin zur Investition in brandneue Vermögenswerte. Es gibt keine Einschränkungen.
• Steuermanagement: Du kannst auf Liquidität zugreifen, ohne Krypto-Vermögenswerte verkaufen zu müssen und möglicherweise Kapitalertragssteuern zu zahlen.

Zu den nachteiligen Aspekten von Krypto-Krediten, die es zu berücksichtigen gilt, gehören:

• Mögliche Margin Calls: Zusätzliche Injektionen von Kryptowährungen können erforderlich sein, um den sichergestellten Wert wieder aufzufüllen.
• Teilverlustrisiko: Sinkt der Wert der angebotenen Krypto-Sicherheiten erheblich, kann es für den Kreditnehmer zu einer teilweisen Liquidation kommen, um die Verluste zu decken.
• Beschränkter Zugang zu Kryptowährungen: Während der Laufzeit des Kredits kann der Zugriff auf oder der Handel mit den Sicherheiten eingeschränkt sein.

Fazit

Im Allgemeinen ist die Aufnahme eines Kredits mit Kryptowährungen als Sicherheit eine attraktive Option für diejenigen, die Liquidität suchen, aber ihre aktuellen Bestände nicht verkaufen wollen oder können.